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上市银行业绩起底:工行每小时净赚3398万  中原归母净利蒸发三成

机构投资?#21697;?#28165;|2019-04-12 12:24|15139

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从已公布的2018年年报来看,33家上市银行净利润合计1.44万亿元,同比增长4.98%。中原银行、郑州银行、九台农商行等六家银行净利润同比下滑
 
标点财经研究员  ?#21697;?#28165;
 
一年前的4月8日,中国银行保险监督管理委员会的招牌,正式亮相于北京金融大街甲15号鑫茂大厦的门口,时年62岁的郭树清亦成为这家国务院一系列机构?#27597;?#20013;最受瞩目的正部级单位的首任主席。
 
尽管一肩挑起原银监会与保监会的双重监管职责,但无论是出于体量考量还是郭氏原本出身银监会的背景,特别是中国经济转型中银行所扮演的吃重角色,外界对于银行业的动向更为关注。
 
不出所料,过去一年间银行业大?#24405;?#19981;断:“强监管”系列举措?#20013;?#21457;力,《银行业金融机构数据治理指引》《商业银行流动性风险管理办法》等监管文件相继出台;银行业着力强化公司治理,《商业银行股权管理暂行办法》出台,中国银保监会新设立公司治理监管部,彰显监管决心;“资管新规”及配套细则落地,商业银行加快布局理财子公司;同时,中国宣布将大幅度放宽金融市场准入,银行业加大对外开放力度,加快对外开放步伐。
 
面对一连串的政策变化以及外部市场竞争的加剧,2018年中国银行业经营业绩如何?随着年报的披露,面纱逐渐被揭开。
 
截至4月8日,共有33家上市银行发布了2018年年报(包括A股和H股),标点财经研究院联合《投资时报?#33539;源?#36827;行了梳理分析。Wind数据显示,2018年上市银行资产规模和净利润(指归属母公司股东的净利润,下同)整体上实?#27835;?#27493;增长,资产质量亦有所改善,然而银行间分化明显。
 
从净利润上看,宁波银行(002142.SZ)等7家银行实?#33267;?#20301;数增长,但中原银行(1216.HK)等6家银行则出现下降。
 
在资产质量上,招商银行(600036.SH)等16家银行至2018年末的不良贷款?#24335;?#19978;一年度末有所下降或至少持平,而郑州银行(002936.SZ)等17家银行的不良贷款率却出现恶化。
 
数据背后是真相:整体来看,2018年五大国?#34892;小?#32929;份制银行在资产规模与净利润提升的同时,不良贷款?#23454;?#21040;了较好的控制,且资产质量向好;而城商行相对逊色,尽管资产规模扩张最快,但净利润却在缩水,同时不良贷款余额大幅增长,不良率攀升。
 
6家银行净利润缩水
 
从已公布的2018年年报来看,33家上市银行资产规模合计158.66万亿元,同比增长6.27%。其中五大国?#34892;?#36164;产合计104.33万亿元,同比增长6.71%,权重则高达65.7%;14家城商行资产规模整体增长7.77%,高于其他类型的银行;农商行、股份制银行的资产增速相对?#19979;?#20998;别为4.23%和4.96%。包括甘肃银行(2139.HK)、中原银行在内的7家城商行以及紫金银行(601860.SH)、无锡银行(600908.SH)两家农商行的资产增速均超过10%,而九台农商银行(6122.HK)等3家银行的资产规模却出?#33267;?#19981;同程度的萎缩。
 
资产规模的扩张为盈利增长打下了良好的基础。33家上市银行2018年净利润合计1.44万亿元,同比增长4.98%。工商银行(601398.SH)、建设银行(601939.SH)、农业银行(601288.SH)和中国银行(601988.SH)的净利润均在千亿元以上,其中工商银行以2976.76亿元稳坐“一哥”位置,相当于每天净赚8.1亿元,每小时净赚3398万元,每分钟净赚56.6万元。招商银行则以805.6亿元位列股份制银行之首。
 
从增幅上来看,宁波银行2018年净利润同比增长19.85%,在33家已发年报的上市银行中居首。此外还有6家银行的增幅超过10%,由高至低?#26469;?#20026;徽商银行(3698.HK)、招商银行、广州农商银行(1551.HK)、长沙银行(601577.SH)、紫金银行、无锡银行。
 
有20家银行的净利润实?#33267;?#27491;增长但增幅在10%以下,包括新近已变成第六大国?#34892;?#30340;邮储银行(1658.HK)、天津银行(1578.HK)等。传统五大国?#34892;?#21450;大部分股份制上市银行的增幅均落于这一区间,其中前者增幅相?#20445;?#24314;设银行和农业银行的增幅均超过5%,分别为5.11%、5.09%;交通银行(601328.SH)、中国银行、工商银行的增幅则在4%—5%之间,分别为4.85%、4.45%、4.06%。
 
有6家银行2018年净利润同比下降。在逾期90天以上贷款全部纳入不良并足额计提减?#24213;?#22791;的监管政策下,由于资产减值损失暴增,中原银行净利润同比下降37.1%。净利润降幅超过三成的还有盛京银行(2066.HK),同比下降32.34%。郑州银行、九台农商行的净利润亦下降两成以上,江西银行(1916.HK)、九江银行(6190.HK)的降幅则在5%以下。
 
分类来看,除了邮储行增长9.71%外,股份制银行的整体净利润增幅最高,同比增长6.66%。农商行、五大国?#34892;?#30340;整体增幅分别为4.84%、4.66%。而城商行在资产扩张过程中却未能实现净利润的增长,整体同比下降1.43%。标点财经研究员注意到,在6家净利润同比下滑的银行中,城商行便占了5席。
 
15家银行不良率下降
 
作为?#20174;?#36164;产质量的重要指标,银行不良贷款率一?#21271;?#21463;关注。银保监会披露的数据显示,2018年四季度末商业银行不良贷款余额20254亿元,同比增长18.74%;不良贷款率为1.83%,略高于2017年四季度末的1.74%。
 
与行业相比,上市银行的资产质量相对较好。33家已披露年报的上市银行2018年末不良贷款余额合计12912.44亿元,同比增长7.15%;整体不良贷款率为1.5%,而2017年末为1.56%。
 
有26家上市银行2018年末的不良贷款率在1.8%以下,低于行业整体水平,其中宁波银行、泸州银行(1983.HK)和邮储银行不足1%。泸州银行2018年末的不良率为0.8%,较2017年末下降0.19个百分点,究其原因,起到重要作用的主要是信贷资产规模的快速增长。至2018年末,该行不良贷款总额同比增长28.82%,但贷款总额则大增六成。
 
有4家银行的不良贷款率超过2%,包括郑州银行、中原银行、甘肃银行和江阴银行(002807.SZ)。郑州银行的不良贷款?#39318;?#39640;,2018年末达到2.47%,较2017年末上升了0.97个百分点,其不良贷款余额亦大幅增长了104.5%。郑州银行在2018年年报中解?#32479;疲?#21463;区域环?#25345;?#32422;、信用体系不健全等因素影响,同时根据监管要求将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款,报告期末该行不良贷款总额与不良贷款率上升。
 
从不良贷款率的变动来看,与2017年末相比,有15家上市银行的不良率下降,五大国?#34892;?#22343;在此?#23567;?#38477;幅最大的是招商银行,由1.61%降至1.36%,下降0.25个百分点。此外,光大银行(601818.SH)的不良率与2017年末持平,为1.59%。而其余17家银行的不良贷款率上升,上升幅度超过0.5个百分点的银行有3家,包括郑州银行、中原银行和甘肃银行。中原银行表示,该行主动?#21592;?#30417;管要求,将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款,不良贷款率上升0.61个百分点至2.44%。该行2018年末不良贷款余额增长了七成,而拨备覆盖率则由2017年末的197.5%降至156.11%,下滑了41.39个百分点。
 
实际上,共有12家银行的拨备覆盖率出?#33267;?#19979;降,除了中原银行外,还包括重庆农村商业银行(3618.HK)、民生银行(600016.SH)、?#34892;?#38134;行(601998.SH)等。截至2018年末,33家上市银行中,拨备覆盖?#39318;?#20302;的是民生银行,为134.05%,较2017年末下降21.56个百分点。
 
综合来看,已披露年报的上市城商行不良率整体上升了0.19个百分点,而股份制银行和五大国?#34892;性?#25972;体下降。
 
屏幕快照 2019-04-11 18.47.03
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标点财经研究员

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